Сельская ипотека в 2021 году

Сельская ипотека

Сельская ипотека 2.7%. Подводные камни, слухи, отзывы

2021-05-16 AlphaInvestor

Привет, друг! С 1 января 2021 года в России действует программа комплексного развития сельских территорий (отсюда можешь скачать полную версию программы на 264 листах), которая предусматривает ипотеку со ставкой от 0.1% до 3%. Я решил поглубже изучить эту программу, разобраться в условиях, «подводных камнях» (коих предостаточно) и развеять мифы и слухи вокруг этой программы (коих тоже достаточно).

Суть

Итак, в чём же заключается основная суть предложения от государства.

Сельская ипотека финансируется из федерального бюджета. Основная цель, которую преследует программа – улучшение жилищных условий для жителей сельских территорий. Также, программа стимулирует переселение городских жителей в сельскую местность. Программа рассчитана на 5 лет. Прогнозировалось, что до 2025 года эта программа сможет помочь улучшить жилищные условия более чем для 200 тысяч семей (потом количество семей сократили, но об этом позже).

Государство обязуется компенсировать банкам ключевую ставку ЦБ по выданным кредитам. То есть, банки будут получать по кредиту ставку ЦБ от государства (на момент публикации статьи 5.5%) + льготную ставку от заёмщика (обычно 2.7%).
 

Что можно купить

Можно купить:
 

  • Участок под строительство (подрядчику должен соответствовать жёстким требованиям Минсельхоза)
  • Квартиру
  • Квартиру в строящемся доме
  • Частный дом
  • Завершить ранее начатое строительство по договору подряда (подрядчику должен соответствовать жёстким требованиям Минсельхоза)
  • Погасить ранее взятую ипотеку (если брал не ранее 1 января 2021 года)

 
Это то, что предусмотрено программой. Но не факт, что конкретный банк будет кредитовать тебя именно на эти цели. Например, банк может заявить, что выдаёт ипотеку только на квартиры в новостройках. Поэтому, этот момент лучше уточнять в банке, в котором ты собираешься брать ипотеку. Стоит ещё учитывать, что у одного и того же банка могут различаться условия, в зависимости от региона.

И не нужно думать, что если ипотека называется «сельской», то тебе обязательно нужно будет покупать дом в типичной деревне с коровами, свиньями и курами. Конечно, можно при желании купить и такой, но если запах свежего навоза поутру — не твоё, то по сельской ипотеке можно приобрести и квартиру в современном жилищном комплексе в пригороде. Например, вот в таком ЖК «Энфилд», расположенном в пригороде Петербурга:
 

 

Где можно купить

Действие программы распространяется почти на все деревни, сёла, поселки и малые города, население которых не превышает 30 тысяч человек, а поселение не входит в городской округ.

Сельская ипотека не распространяется на муниципальные образования Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. А вот в Ленинградской области жильё по сельской ипотеке приобрести вполне возможно.
 

Кому дают

Минсельхоз не ограничивает заёмщиков какими-то серьёзными требованиями. Сельскую ипотеку может взять любой гражданин РФ, который желает приобрести жильё в сельской местности. Однако, требования к заёмщикам каждый банк, участвующий в программе, может устанавливать самостоятельно.

На момент публикации этой статьи выдачей льготной ипотеки занимается только Россельхозбанк (но вскоре к выдаче присоединятся и несколько других банков-участников).

Условия следующие:
 

  • Возраст от 21 года
  • На момент погашения ипотеки заёмщику должно быть не более 65 лет (в некоторых случаях – не более 75 лет)
  • Не менее 6 месяцев стажа на последнем (текущем) месте работы
  • Не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
  • Если ведёшь подсобное хозяйство – записи за последний год в похозяйственной книге органа местного самоуправления должны быть в наличии

Сколько дают

Максимальный размер займа5 миллионов рублей для Ленинградской области и Дальнего Востока, и 3 миллиона рублей для остальных регионов.

Минимальный размер займа100 000 рублей.

Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости жилья.

Ставка — до 3%.

Материнский капитал может быть использован в качестве частично-досрочного погашения, но не может быть использован в качестве первоначального взноса.

Ипотека выдаётся на срок от 1 месяца до 25 лет.

Калькулятор ипотеки есть на сайте Россельхозбанка.

Ставка 2.7% предоставляется Россельхозбанком, в случае, если ты оформишь у них страхование жизни и здоровья. Причём, страхование там стоит дороже, чем в других страховых компаниях (по слухам – раза в 2 дороже, но можно застраховаться только на первый год, а потом страховаться через другие компании). Если не оформлять страхование жизни и здоровья через Россельхозбанк, ипотеку они дадут под 3%, и вполне вероятно, что так будет даже выгоднее.

Минсельхоз даёт право регионам дополнительно субсидировать ипотеку. Так, в Мордовии, например, ставка по сельской ипотеке равна всего 0.1%, за счёт субсидий из регионального бюджета.
 

Можно ли рефинансировать ранее взятую ипотеку под ставку сельской ипотеки

Насколько я понял, можно рефинансировать только ипотеку, взятую не ранее 1 января 2021 года, и только если недвижимость находится на сельской территории, подпадающей под действие программы.
 

Подводные камни

С основными условиями разобрались – там всё довольно просто и понятно. Теперь давай рассмотрим, так называемые, «подводные камни» — те условия ипотечного договора, которые не бросаются в глаза, но которые нужно обязательно учитывать, так как они могут сыграть ключевую роль при решении взять эту ипотеку.
 

Повышение ставки в случае отмены субсидий

В постановлении Правительства РФ от 30 ноября 2021 г. №1567 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ», на основании которого банки выдают сельскую ипотеку, сказано, что в случае отмены субсидирования из бюджета, ставка по кредитному договору может быть повышена на размер, не превышающий размер ставки ЦБ на момент внесения изменений в договор.

То есть, если деньги в бюджете на осуществление данной программы кончатся, твоя ипотека вырастет на размер ключевой ставки ЦБ (+5.5% на момент публикации статьи). То есть, ты будешь платить не 2.7-3%, а 8.2-8.5% (если ключевая ставка не изменится).

Это самый главный подводный камень, о котором тебе нужно знать, если тебя заинтересовала данная ипотека. Но, если даже ставку повысят, ты всегда можешь попросить рефинансирования у банка по другой, более выгодной программе.
 

Повышение ставки в случае просрочки платежа

В случае нарушения тобой условий договора, банк может повысить процентную ставку. Если ты хоть раз допустишь просрочку платежа (или же используешь кредит не по целевому назначению), ставка по кредиту вырастет до 11.5%. Это прописано в ипотечном договоре с Россельхозбанком. Какие условия договора будут в других банках – пока неизвестно.

Опять же, в случае повышения ставки, помни о том, что можно попросить банк рефинансировать кредит по более выгодной программе, тем самым снизив ставку.
 

Приобретённое жильё нельзя продать или подарить в течение 5 лет

Для того, чтобы исключить махинации с жилплощадью для извлечения выгоды, введено ограничение на продажу и дарение жилья в течение 5 лет после получения кредита (даже если ипотека уже погашена).
 

Уменьшение ассигнований

Следующий факт не является «подводным камнем», он скорее является тревожным знаком.

Дело в том, что в феврале на сайте regulation.gov.ru опубликован Проект Постановления Правительства РФ, который на момент публикации статьи находится на этапе принятия, который предполагает значительное сокращение ассигнований на Программу развития сельских территорий – с 2.3 трлн. рублей до 1.5 трлн рублей. Так, если изначально предполагалось обеспечить льготными кредитами 201 000 семей, то в обновлённом варианте эту цифру урежут до 122 000 семей.

Следует также учитывать, что эти поправки были внесены ещё в первой половине февраля, когда в стране ещё не было эпидемии коронавируса. В нынешних реалиях вполне можно ожидать и дальнейшего сокращения субсидирования, что важно предусмотреть.

С другой стороны, Минсельхоз в апреле попросил Кабмин об увеличении суммы выделенной на Сельскую ипотеку в 2021 году с 1 млрд. рублей до 6.4 млрд. рублей, в связи с большим количеством заявок.
 

В каких банках дают

На момент публикации статьи основным банком-участником является Россельхозбанк. Но также заключены соглашения об участии Сбербанка, Центр-инвеста, Ак-Барса и Банка Левобережный.

Особо стоит отметить в этом ряду Сбербанк, как крупнейший банк страны. На данный момент банк готовит ипотечную программу для села, которую обещают представить в третьем квартале 2021 года.

Сейчас Сельская ипотека выглядит достаточно противоречиво, но есть надежда, что условия, которые предложит Сбербанк, будут более прозрачными и с меньшим количеством подводных камней.
 

Какие документы понадобятся

Перечень документов для получения ипотечного кредита аналогичен стандартному набору документов для ипотеки.
 

 
Перечень документов по объекту недвижимости можно скачать здесь (актуально для Россельхозбанка) — rshb.ru/download-file/116694/docsobject.pdf
 

Слухи и мифы о сельской ипотеке

Сельская ипотека – совсем новое явление для нашей страны. Программа действует первый год, а первые кредиты были выданы лишь в марте этого года.

Конечно, наличие подводных камней порождает множество слухов и мифов. Даже в обзорах юристов, риэлторов и застройщиков можно найти неверные трактовки тех или иных пунктов программы. Что уж говорить о простых людях, если даже профессионалы, изучая программу, не могу до конца в ней разобраться.

Но я решил подойти к вопросу серьёзно и докопаться до сути, развеяв самые популярные слухи и мифы о сельской ипотеке.
 

Нужно 5 лет отработать на селе

Пожалуй, самое популярное заблуждение на тему сельской ипотеки. Многие считают, что данная ипотека обязывает тебя работать «на благо родного села». На самом деле такого условия нет. А слух родился из-за неверной трактовки одного из приложений к Постановлению Правительства №1567, в котором сказано следующее:

«Условием использования гражданином социальной выплаты является осуществление гражданином не менее 5 лет со дня получения социальной выплаты трудовой или предпринимательской деятельности на сельской территории, в которой было построено (приобретено) жилье за счет средств социальной выплаты»

Казалось бы, ну что тут можно неправильно понять?! Написано же чёрным по белому – обязан отработать 5 лет! А фокус в том, что здесь говорится о неких социальных выплатах гражданину на приобретение жилья. В случае же с ипотекой, нет никаких социальных выплат гражданам. Есть субсидирование, которое получают банки для реализации программы.

То есть, речь идёт о каких-то других социальных выплатах на покупку жилья, не имеющих отношения к сельской ипотеке, но имеющих отношение к Программе развития сельских территорий.

Также распространён миф, что ипотеку дают только тем, у кого есть сельская прописка. Это также  является заблуждением. Абсолютно неважно, где ты прописан – по данной программе ты можешь приобрести жильё в любом регионе. Для этого тебе просто нужно будет обратиться в отделение банка того региона, в котором ты хочешь приобрести недвижимость.
 

Заблуждения о повышении ипотечной ставки

Из-за того, что ставка может измениться в двух случаях, возникает путаница.
 


 
Ещё раз закрепим, из-за чего может подняться ставка по сельской ипотеке:
 

  • Прекращение субсидирования (ставка растёт на размер ключевой ставки ЦБ)
  • Просрочка или нецелевое использование кредита (ставка растёт до 11.5%)

 
У людей возникает путаница. Один из блогеров, зачитывая пункт 9 постановления №1567, делает вывод, что после прекращения финансирования ставка поднимется до ключевой ставки ЦБ. Вот этот пункт:
 

В случае принятия решения об отказе в предоставлении субсидий, основанием для которого является недостаток бюджетных ассигнований и лимитов бюджетных обязательств, доведенных до Министерства сельского хозяйства Российской Федерации как получателя средств федерального бюджета на цели, указанные в пункте 1 настоящих Правил, условия по кредитным договорам (договорам займа) могут быть изменены уполномоченным банком, акционерным обществом в порядке и случаях, которые предусмотрены кредитным договором (договором займа) и (или) законодательством Российской Федерации. При этом изменение процентной ставки по кредитному договору (договору займа) не может превышать размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату изменения.

 
Кажется, что он прав. Но если вчитаться повнимательнее, то становится ясно, что речь идёт об изменении ставки на размер ставки ЦБ, а не до размера ставки ЦБ.

Ещё более популярное заблуждение, что при прекращении финансирования ставка поднимется до 11.5%. Здесь, очевидно, люди просто сопоставляют условие повышения ставки (прекращение субсидирования) с повышением ставки, которое соответствует другому условию (просрочка платежа или нецелевое использование кредита). В постановлении чётко прописано, что ставка может быть изменена не более чем на ставку ЦБ.
 

 

Кредитуют не более половины стоимости жилья

Ещё в одном популярном видео по теме сельской ипотеки, юрист утверждает, что он общался с консультантом, и ему сказали, что банк выдаёт не более 50% от оценочной стоимости жилья. В комментариях народ массово пишет, что он заблуждается:
 


 
А он утверждает, что он всё правильно понял:
 


 
Я долго пытался понять, кто же прав. Про 50%, о которых он говорит, нигде ничего не сказано – сколько не старался, не нашёл этого. Значит факт не доказанный. С другой стороны, в условиях говорится о том, что первоначальный взнос должен составлять от 10%. Нигде не написано, что он не может быть больше. Допускаю, что в определённых регионах, в определённый период времени, действительно, определённый банк может кредитовать по определённым объектам лишь половину стоимости жилья.

В общем, этот момент лучше уточнить в банке, в котором ты планируешь брать ипотеку. Думаю, что этот слух является наполовину истинным.
 

Недвижимость нельзя продать/подарить в течение 5 лет после погашения ипотеки

«Как так?! Но ты же сам выше писал, что это факт. Теперь говоришь, что это миф» — спросишь ты меня. А я отвечу – «Вчитывайся внимательнее» 🙂

Правда заключается в том, что нельзя продать/подарить недвижимость в течение 5 лет после получения кредита, а не после погашения ипотеки. Не нужно путать.

То есть, насколько я понимаю, через 5 лет после получения кредита ты имеешь право продать или подарить приобретённую недвижимость.
 

Сельская ипотека отзывы

Перейдём к отзывам о сельской ипотеке. Большинство людей жалуется на то, что у них возникают проблемы с получением кредита:
 


 
Если посмотреть на даты отзывов, то видно, что большинство из них написаны тогда, когда Россельхозбанк только выдавал первые кредиты. Очевидно, что программа только начинает набирать обороты, при этом ещё нужно учитывать высокий спрос, обусловленный низкой ставкой. Ясно, что на данном этапе запуска программы нужно быть готовым к ожиданию.

Некоторые пошли получать ипотеку ещё в начале января, сразу после праздников 🙂
 

 
Многих отпугивает, что ставка может быть повышена в любой момент. Некоторые узнают об этом только на этапе подписания договора (хорошо хоть не после подписания 🙂 ).
 

 
Тут, как видишь, налицо заблуждение насчёт 11.5%.

Есть и счастливые ипотечники:
 

 
Другой счастливец:
 

 

Моё мнение

Я постарался максимально изучить вопрос, но так как я не являюсь юристом, и вообще далёк от темы недвижимости, я мог где-то ошибиться. Но, тем не менее, изучив вопрос, я могу сделать определённые выводы.

Сельская ипотека – очень интересное предложение, но пока программа является довольно сырой. Остаётся надеяться, что когда пройдёт ещё немного времени, в программу внесут поправки, делающие ипотечное предложение более привлекательным, присоединятся крупные надёжные банки, и тогда это будет действительно отличным вариантом приобретения недвижимости на селе.

А пока что эта программа является привлекательной лишь для небольшого процента населения. Если ты давно мечтал о «домике в деревне» (можно приобрести, например, домик у черноморского побережья), у тебя есть накопления на большой первоначальный взнос, и ты хочешь взять в ипотеку небольшую сумму на небольшой срок – сельская ипотека будет для тебя отличным решением. Особенно, если ты хочешь купить квартиру от застройщика, например. Особенно, если под другие программы ипотеки с господдержкой ты не подпадаешь. Если это всё не про тебя – возможно, имеет смысл обратить внимание на другие ипотечные предложения с более понятными условиями и фиксированной ставкой на весь период кредитования.

Вообще, тема довольно интересная, на мой взгляд. Возможно, я к ней ещё вернусь в будущих статьях. Тут есть о чём ещё поразмышлять. Так что подписывайся на обновления блога (форма подписки под статьёй) и мой Youtube-канал.

Недорогих и уютных квадратных метров тебе, друг! Да побольше! Доброй прибыли!

Льготная ипотека под 3 процента годовых для сельской местности

С 2021 года в России действует новая программа господдержки для покупки и строительства жилья — сельская ипотека. С ее помощью граждане РФ могут оформить целевой кредит под льготную ставку от 0,1 до 3 процента годовых. Участники госпрограммы могут купить участок под строительство, квартиру в новостройке или частный дом. Действие льготной ипотеки распространяется на объекты (землю или жилье), расположенные в сельской местности. Не участвуют в программе Санкт-Петербург, Москва и Московская область.

Взять сельскую ипотеку может любой желающий, никаких ограничений по месту жительства, социальному статусу или возрасту нет. Главное — выбранный объект должен отвечать определенным требованиям.

Кредиты на покупку или строительство жилья в сельской местности по ставке от 2,75% годовых уже можно получить в Россельхозбанке. Сельская ипотека не отменяет действие других программ господдержки.

Что такое «сельская ипотека»

С начала 2021 года в России заработала программа льготного ипотечного кредитования в сельской местности, которая была утверждена Постановлением Правительства РФ № 2021 от 30.11.2021.

Льготную ипотеку можно оформить для строительства или покупки жилья на сельской территории или сельской агломерации. К ним относятся: село, поселок городского типа, деревня, рабочий поселок, кишлак, аул, хутор, станица, городское поселение и внутригородское муниципальное образование г. Севастополя, а также города с населением не более 30 тысяч человек при условии, что они включены в государственную программу развития.

Москва, Санкт-Петербург и Московская область в программе не участвуют. Для покупки недвижимости, расположенной на территории этих субъектов, получить сельскую ипотеку нельзя. Кроме того, городской частный сектор не относится к сельской территории.

По правилам программы, кредит можно оформить по ставке до 3 процентов годовых. Ставка может быть снижена вплоть до 0,1 процента, если регион пойдет на дополнительную компенсацию за счет собственных ресурсов.

Условия получения сельской ипотеки

Льготную ипотеку можно взять только для покупки или строительства недвижимости в сельской местности. Причем выбранный объект должен отвечать следующим требованиям:

  1. Готовое жилье можно купить на вторичном рынке недвижимости или в новостройке.
  2. Продавцом может быть как юридическое лицо, так и физическое.
  3. Покупка жилья должна осуществляться по договору купли-продажи или ДДУ.
  4. Выбранная жилплощадь должна отвечать всем техническим и санитарным требованиям, а также иметь все необходимые коммуникации, которые есть в населенном пункте (водоснабжение, канализацию, электричество, отопление, газоснабжение).
  5. Площадь квартиры или дома должна быть не меньше учетной нормы на каждого члена семьи.
  6. Кредитный договор на покупку или строительства жилья должен быть заключен после 01.01.2021. Получить поддержку от государства по ранее заключенным договорам нельзя.
  7. Если заемщик оформляет сельскую ипотеку для строительства жилья, у него должен быть в собственности земельный участок.
  8. Для строительства или достройки дома заемщик должен оформить договор с подрядчиком. Это может быть как и юридическое лицо, так и ИП. При этом подрядчик должен завершить все необходимые работы в срок, не превышающий двух лет со дня предоставления заемщику ипотечного кредита.

Кто имеет право на получение

До запуска программы бытовало мнение, что сельская ипотека будет доступна только для сельских жителей. Но это не так — подобных требований к потенциальным заемщикам не предъявляется. Главное, чтобы будущее жилье соответствовало вышеперечисленным требованиям.

Количество детей, льготный статус, а также место проживания значения не имеет. Даже если будущий заемщик прописан и постоянно живет в городе, но желает купить дом в деревне, то программа будет ему доступна.

Отдельные требования к заемщикам могут предъявлять банки при оценке рисков и платежеспособности. Кредитная организация может отклонить заявку, если посчитает доход гражданина недостаточным или нестабильным.

Участвовать в программе можно только один раз. Сельская ипотека не ограничивает заемщика в возможности участвовать в других госпрограммах. В качестве первоначального взноса по ипотеке можно использовать материнский капитал. А если в будущем у семьи родится третий ребенок, они смогут получить субсидию в 450 000 рублей для погашения ипотечного долга.

Какие банки выдают сельскую ипотеку

Несмотря на то что госпрограмма начала действовать уже в январе 2021 года, оформить кредит на льготных условиях можно не во всех банках. Отбором российских кредитных организаций, которые смогут выдавать сельскую ипотеку, занимается Минсельхоз РФ. Пока точный список банков-партнеров еще не сформирован, но уже сейчас можно получить сельскую ипотеку в Россельхозбанке. В других крупных российских банках, таких как Сбербанк и ВТБ, такой возможности пока нет.

В Россельхозбанке сельскую ипотеку можно получить под 2,7 процента годовых, но только при оформлении личного страхования (если заемщик не станет оформлять страховку, ставка составит 3 процента).

Оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке можно на следующих условиях:

  1. Заемщик должен быть старше 21 года, а на момент погашения кредита ему не должно быть больше 65 лет (75 лет, если есть созаемщик).
  2. Сумма кредита — от 100 тыс. рублей до 3 млн рублей. Для недвижимости, расположенной на сельских территориях Ленинградской области и субъектов, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, максимальная сумма кредита составляет 5 млн рублей.
  3. Кредит выдается в рублях.
  4. Максимальный срок ипотеки — 25 лет.
  5. Первоначальный взнос — 10% от стоимости выбранного объекта, для этих целей можно использовать материнский капитал.
  6. Кредит предоставляется под залог уже имеющейся или строящейся недвижимости.

Заявку на получение ипотеки можно подать в офисе или через онлайн-форму на сайте Россельхозбанка.

Как получить льготный ипотечный кредит

Для оформления сельского ипотечного кредита под 0,1-3 процента потребуется:

  • паспорт заемщика;
  • свидетельство о заключении брака;
  • если заемщик — мужчина до 27 лет, то ему необходимо предоставить приписное свидетельство или военный билет;
  • документы, подтверждающие трудовую деятельность.

Если заявку одобрят, заемщик должен предоставить в банк документы по выбранному объекту недвижимости — полный перечень есть на сайте банка. В день перечисления средств заемщик подписывает кредитно-обеспечительную документацию, а затем он регистрирует в Росреестре залог в пользу банка.

Если льготную ипотеку оформили для строительства частного дома, кредитор перечислит деньги подрядчику частями после завершения всех этапов строительства.

Сельская ипотека под 3 процента: условия получения в 2021 году

Новая ипотечная программа с государственной поддержкой планируется к запуску в 2021 году. Это социально ориентированный проект, разработанный Правительством для привлечения жителей в сельскую местность. Название продукта соответствует поставленной цели — «Сельская ипотека». Рассмотрим условия льготной ипотеки под 0,1 — 3 процента и требования, предъявляемые к сельским жителям. Расскажем последние новости проекта.

Суть программы и условия предоставления льготного займа

Главная цель программы. Новый кредитно-социальный продукт создан для привлечения людей в сельскую местность. Известно, что в последние годы наблюдается резкий рост миграции жителей села в города. Особенно это актуально для молодежи.

Правительство разработало комплекс мероприятий по исправлению этой ситуации:

  • Благоустройство территорий.
  • Развитие инженерной и транспортной инфраструктуры.
  • Решение вопросов с трудоустройством.
  • Льготная ипотека для жителей села.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Заниматься выдачей и обслуживанием ипотечного займа будут крупные федеральные банки – Сбербанк и Россельхозбанк. Именно эти кредитные организации имеют отделения в сельской местности. Обе компании в данный момент работают над продуктом. Точные кредитные лимиты пока неизвестны. Однако в бюджете на 2021 год уже заложили 1 млрд. рублей на реализацию сельской ипотеки.

В постановлении сказано, что льготную ипотеку можно будет получить на покупку или строительство жилых помещений, расположенных на сельской территории.

Сюда входят:

  1. Города, население которых не превышает 30 тыс. человек. Они должны тесно взаимодействовать с соседскими сельскими местностями — иметь общую инфраструктуру и зависеть от одних и тех же экономических факторов.
  2. Небольшие населенные пункты.
  3. Поселки городского типа, входящие в состав городского округа.
  4. Сельские поселения.
  5. Межсельные территории, малые поселения, располагающие общими площадями на муниципальном уровне.

Важно! Льготная ипотека будет не доступна в пределах муниципальных образований Московской области, а также самой Москвы и Санкт Петербурга.

Действуют и другие условия:

  • Максимальный лимит займа – 3 млн. рублей для всех регионов страны кроме Ленинградской области и Дальнего Востока. Здесь на приобретение недвижимости можно получить до 5 млн. рублей.
  • Срок ипотечного кредита – до 25 лет.
  • Размер годовой ставки варьируется от 0,1 до 3%. Получить ставку ниже 3% возможно благодаря субсидиям, выделенным из регионального бюджета.
  • Минимальный размер первоначального взноса – 10%.

Важно! Оформить ипотечный займ на таких условиях можно только один раз. При этом недвижимость нельзя продавать в течение 5 лет.

Текст постановления Правительства о предоставлении ипотеки сельским жителям

Полный текст нового постановления Правительства РФ №696, согласно которому будет работать сельская ипотека, можно скачать по этой ссылке, или посмотреть ниже.

Дата запуска программы

Постановление Правительства РФ №696 было утверждено 31 мая 2021 года. Документ разработан в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий». На его основе оформлен нормативный правовой акт, зарегистрированный на федеральном портале от 15.08.19 г. Обязательная процедура коррупционной экспертизы закончилась 29 августа 2021 года. С этой даты документ вступил в силу.

Как стало известно из СМИ, льготная ипотечная программа «Сельская ипотека» начинает действовать с 1 января 2021 года.

Кто имеет право на сельскую ипотеку?

Потенциальные заемщики должны соответствовать стандартным требованиям, которые предъявляют кредитные организации:

  1. Возраст от 21 до 65 лет на момент погашения ипотеки.
  2. Достаточный доход для выплаты ипотеки, который подтверждается справкой 2-НДФЛ.
  3. Гражданство РФ.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Сельскую ипотеку может получить кто угодно. Перед запуском бытовало мнение, что в программе смогут участвовать лишь сельские жители, которые прописаны и работают на селе. С 1 января 2021 года условия изменились, и теперь получить сельскую ипотеку сможет любой желающий, вне зависимости от семейного положения, социального статуса и места проживания.

На заметку. Кредитор вправе предъявить дополнительные требования. Все подробные детали уточняйте напрямую у своего ипотечного менеджера.

Какое жилье доступно по льготной ипотеке?

Рассматривать заявку на получение ипотеки под 3 процента начинают с оценки местности, где находится недвижимость. Далее изучают сам дом.

Он должен соответствовать нескольким обязательным требованиям:

  1. Наличие условий для круглогодичного проживания.
  2. Имеются необходимые коммуникации — вода, свет, отопление и канализация.
  3. Если район газифицирован, к дому должен быть подведен газ.
  4. Размер жилой площади должен быть достаточным для каждого проживающего человека. Нормативы устанавливаются индивидуально, в каждом муниципальном образовании они различны.

Важно! Перед оформлением ипотеки недвижимость должна пройти экспертную оценку. Сумма, указанная в отчете не должна существенно превышать размер займа.

Куда надо обращаться за получением ипотеки под 3 процента?

После того, как льготная программа кредитования вступит в силу в 2021-м году, каждому желающему стать ее участником необходимо обратиться в компанию ДОМ.РФ. Это единственная кредитная организация, которая принадлежит государству. Другие крупные банки также включатся в программу. Уже сообщили об участии Россельхозбанк и Сбербанк. Министерство сельского хозяйства опубликует точный список участников в ближайшее время. Следим за развитием событий.

Обновлено 20.01.2021. Россельхозбанк активно включился в программу и уже запустил ипотечный продукт с одноименным названием. Получить ипотеку здесь можно под 2,7% годовых при условии страхования жизни и здоровья.

Условия получения:

  1. Недвижимость должна находится на сельской территории.
  2. Купить жилье можно у физического, юридического лица, либо ИП.
  3. Кредит можно направить строительство и завершение строительства жилой недвижимости по договору подряда, на приобретение жилья по договору купли-продажи или ДДУ.
  4. Можно выбрать схему погашения — аннуитетную или дифференцированную.
  5. При отсутствии страховки жизни и здоровья ставка составит 3% годовых.
  6. Приобретаемая или строящаяся недвижимость должна быть передана в залог банку.
  7. Максимальная сумма — 3 млн. руб. для жилья, расположенного на территории сельских поселений, 5 млн. руб. для жилья, расположенного на территории сельских поселений в ДФО и Ленинградской области.
  8. Первый взнос — 10%.

Пошаговая схема оформления

Рассмотрим, что нужно сделать для получения льготной ипотеки под 3 процента:

  1. Изучить требования, которым должен соответствовать потенциальный заемщик, и проанализировать подходит ли ваша кандидатура.
  2. Обратиться в ДОМ.РФ или Россельхозбанк за подробной консультацией.
  3. Собрать необходимые документы и предоставить их кредитору.
  4. Дождаться одобрения заявки.
  5. Найти подходящую недвижимость.
  6. Обратиться в аккредитованную банком оценочную компанию для проведения экспертной оценки.
  7. Отдать письменный отчет эксперта в банк.
  8. Завершить оформление сделки.
  9. Зарегистрировать недвижимость в Росреестре.

Весь процесс может занять несколько месяцев. Многое зависит от того, насколько быстро заемщик подберет подходящий жилой дом.

Список документов

Согласно правовому акту, подписанному Правительством РФ, окончательный перечень необходимых документов устанавливает банк ДОМ.РФ, Россельхозбанк и другие участники, выдающие ипотеку в рамках льготной программы.

Основываясь на существующем списке обязательных документов, можно предположить, что потребуются:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Военный билет или документ об отсрочке для мужчин.
  3. Выписки и справки, которые подтверждают платежеспособность кандидата. Для физических лиц это справка о доходах, договор установленного образца или трудовая книжка. Для ИП – налоговая декларация за 2 предшествующих года, свидетельство о регистрации. Для пенсионеров – пенсионное удостоверение, справка или выписка из банка с начисленными суммами.
  4. Документы по объекту недвижимости: свидетельство о праве собственности продавцов, их паспорта, письменный отчет об оценке, кадастровый и технический паспорт.

Рассчитать сельскую ипотеку на калькуляторе

Чтобы узнать, сколько придется платить по ипотеке каждый месяц, воспользуйтесь специальным калькулятором. Введите процентную ставку, желаемую сумму кредита и планируемый срок. Калькулятор рассчитает ежемесячный платеж и переплату по ипотеке.

Последние новости

Последняя информация о программе, о которой сообщают СМИ, связана с определением основных параметров ипотеки:

  • Первый взнос – 10%.
  • Процент – от 0,1 до 3% (будет зависеть от региона, в котором обращаются за ипотекой).
  • Максимальный срок займа – 25 лет.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

В республике Мордовия проводится активная работа для внедрения проекта. Глава Мордовии Владимир Волков сообщил о подготовке земель, которые будут застроены новыми жилыми домами для жителей села. Также возводятся новые объекты инфраструктуры, разрабатываются меры по созданию дополнительных рабочих мест. По словам главы республики, все люди, проживающие в населенных пунктах, где численность населения не превышает 40 тыс. человек, смогут стать участниками этой льготной ипотечной программы. 

Выводы

Новая социально-кредитная программа направлена на улучшение условий жизни в сельской местности и привлечение в села городских жителей, особенно молодежи. Этот проект также очень важен для самих сельчан. Доступные условия ипотеки позволят местным жителям взять жилищный кредит даже с небольшой зарплатой.

Льготная кредитная программа «Сельская ипотека» уже вызывает большой интерес не только у сельчан, но и у жителей крупных городов, планирующих переехать в небольшой населенный пункт.

Возможно, реализация проекта станет первым успешным шагом на пути к возрождению русской деревни и сельскохозяйственной промышленности страны. Пожалуйста, оставляйте свои вопросы в комментариях, мы с радостью вам поможем!

Сельская ипотека под 1-3 процента в 2021 году — условия

В России уже действует несколько госпрограмм по льготной ипотеке, но в 2021 году стартовала еще одна — сельская ипотека под 1 процент. Команда Bankiros.ru выяснила, чем отличается новая инициатива от других программ ипотеки, как получить такой кредит и какие ограничения есть в его оформлении и обслуживании.

Что такое сельская ипотека под 1-3 процента?

Сельская ипотека — это новая программа льготных кредитов, которые выдают на строительство и покупку жилья. Ее цель — улучшить жилищные условия россиян, которые проживают в сельской местности. Кроме этого, льготной ипотекой власти хотят остановить отток людей в мегаполисы, привлечь в агросектор горожан и простимулировать развитие инфраструктуры.

По расчетам Минсельхоза, к 2021 году более 200 тыс. семей смогут воспользоваться этой программой.

Условия ипотеки под 1-3% для сельской местности

  • Сельскую ипотеку может получить любой россиянин — госпрограмма не вводит ограничений по возрасту, составу семьи или месту жительства;
  • В ипотеку можно взять жилье только в сельской местности — квартиру, дом или участок под строительство;
  • Сумма ипотеки — до 5 млн рублей в Ленинградской области и ДФО, в остальных регионах — до 3 млн рублей;
  • На весь срок кредитования действует льготная ставка — до 3%;
  • Срок кредитования — до 25 лет;
  • Первоначальный взнос — от 10%;
  • Старт программы — январь 2021 года.

В зависимости от банка ставка может колебаться: например, с дополнительным финансированием от региональных властей заемщики смогут получить ипотеку от 0,1%. Но главное условие программы — ставка не должна превышать 3%. А с учетом того, что средний процент по жилищным кредитам сегодня — 9%, сельская ипотека россиянам более чем выгодна.

В каких регионах работает программа?

Жилье в ипотеку под 0,1% можно купить в любом населенном пункте, который относится к сельской местности, в том числе:

  • В деревне, селе, хуторе, слободе и проч;
  • В поселке сельского/городского типа
  • В городе с населением до 30 тыс. человек.

Получается, что купить дом в городской черте нельзя: мегаполисы, крупные и средние города не подпадают под действия программы. Еще кредит не выдадут на жилье в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге — эти регионы исключены из условий льготной ипотеки.

Какие требования к жилью?

По программе можно купить в сельской местности квартиру в многоквартирном доме, отдельно стоящий дом или пустующий участок. Объект может быть готовым или только возводиться. Либо же строительством занимается сам заемщик — тогда ипотеку он берет гектары с земли с отсутствующими коммуникациями.

Ниже — требования к приобретаемому жилью:

  • Объекты по договору купли-продажи или долевого участия;
  • Продавец — частное лицо или компания. Это значит, что купить можно новостройку или недвижимость на вторичном рынке;
  • Если ипотека нужна для строительства дома, у заемщика в собственности должен быть участок. Срок строительства на средства из льготной ипотеки — 2 года;
  • Если строить жилье, то нужно оформлять договор подряда — с ИП или компанией;
  • Приобрести можно готовый объект, но со всеми условиями для жизни, а именно — коммуникациями (водопроводом, канализацией, электричеством, отоплением, газификацией);
  • Можно рефинансировать ипотеку, но только такую, которая подходит по условиям программы и была взята заемщиком, начиная с 01.01.2021.

Важно! Площадь жилья — готового или только возводимого — должна быть не меньше учетной нормы на каждого члена семьи. Узнать об это подробнее можно в местных госорганах: в каждом регионе действуют свои нормы.

Где взять ипотеку под 1 -3 процента?

Пока ипотеку для сельских жителей выдает единственный банк— РСХБ, или Россельхозбанк. Его условия:

Сельская ипотека в Россельхозбанке

Сумма кредита

От 100 тыс. до 5 млн. рублей

Процентная ставка

От 2,7%

Срок кредитования

От 1 до 300 месяцев

Первоначальный взнос

От 10%

Схема платежей

Аннуитет или дифференцированная — на выбор заемщика

Страхование

Обязательное — имущества, приобретаемого в ипотеку;

Добровольное — здоровья и жизни заемщика/созаемщиков

Со временем к программе могут присоединиться и другие банки (например, уже сейчас о своем участии заявляют Сбербанк и Дом.РФ). Bankiros.ru будет следить за рынком и обновит информацию, как только появятся новые кредиторы.

Как получить ипотеку под 1-3 процента?

Сельская ипотека оформляется по той же схеме, что и обычный кредит. Нужно выполнить четыре шага:

  1. Найти недвижимость, которая подходит под условия программы;
  2. Выбрать кредитора (в марте 2021 года выдавать сельскую ипотеку может только Россельхозбанк);
  3. Собрать документы и предоставить их в отделение;
  4. Подписать договор и начать ежемесячные выплаты по ипотеке.

В ходе оформления не нужно обходить госинстанции: основные документы есть у заемщиков на руках, а недостающие берут застройщика/продавца недвижимости и по месту трудоустройства.

Требования к заемщику

Со стороны государства особых ограничений нет: ипотеку разрешается выдавать заемщикам любого возраста и семейного статуса, живущим в любом регионе РФ. Единственное условие — для сельской ипотеки нужно быть гражданином России.

Но кроме программных, свои требования выдвигают кредитные организации. В Россельхозбанке, например, такие ожидания от заемщиков:

  • Гражданство РФ и прописка;
  • Возраст — от 21 года до 75 лет.

Отдельный блок требований касается трудоустройства (без стабильного дохода ипотеку получить нельзя):

  • Для наемных работников — стаж от полугода на последнем месте работе и от года общего стажа, накопленного за последние пять лет;
  • Для зарплатных клиентов и клиентов с хорошей КИ — стаж от 3 месяцев на последнем месте работе и от полугода общего стажа, накопленного за последние пять лет;
  • Для клиентов, получающих пенсию в РСХБ, — от полугода на последнем месте работы;
  • Для клиентов с личным подсобным хозяйством — от года ведения личного подсобного хозяйства (подтверждается записью в похозяйственной книге при органе местного самоуправления).

Созаемщики по кредиту тоже должны работать. Всего Россельхозбанк допускает не больше 3-х созаемщиков, в т.ч. состоящих в родственной связи с титульным заемщиком. Супруг(а) заемщика становится созаемщиком по умолчанию.

Какие нужны документы?

Точный список будет зависеть от кредитора. В Россельхозбанке для ипотеки в сельской местности под 3 процента запрашивают такие документы:

  • Общегражданский паспорт и СНИЛС;
  • Справка о доходах — 2-НДФЛ или по форме банка;
  • Копия/выписка из трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Для мужчин мужчин призывного возраста — военный билет / приписное свидетельство;
  • Свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей (при наличии);
  • Документы по жилью, приобретаемому в кредит.

Пакет бумаг увеличится, если привлечь несколько созаемщиков или предоставить залог (по крупным кредитам заявители могут заложить другой объект недвижимости).

Часто задаваемые вопросы

Сельскую ипотеку начали выдавать недавно, потому ряд моментов и нюансов программы остаются пока непроясненными. Ниже Bankiros.ru отвечает на часто задаваемые вопросы от потенциальных заемщиков.

Может ли банк отказать в сельской ипотеке под 3 процента годовых?

Да, может. Заемщиков кредитует банк, а правительство лишь возвращает ему недополученный доход (разницу между льготной ставкой и текущей ставкой ЦБ). Получается, что все риски — по просрочкам и невыплатам — ложатся именно на банк, который вправе отказать ненадежным клиентам.

Что делать, если вам все-таки отказали?

Можно пробовать другую госпрограмму. Таких в России действует несколько:

  • Семейная ипотека под 6% — подойдет заемщикам, у которых родился второй или третий ребенок. После обновления программы льготный процент будет действовать весь срок погашения кредита;
  • Дальневосточная ипотека — выдается и семейным, и одиноким на покупку жилья в ДВО. Есть серьезные ограничения по типу недвижимости, зато программе предполагает очень выгодную ставку — 2% годовых;
  • Молодая семья — программа, в рамках которой заемщики получают субсидию на улучшение жилищных условий. Эти деньги государству возвращать не надо: помощь носит безвозмездный характер;
  • Субсидия многодетным — речь о 450 тыс. рублей, которые семьи с тремя и более детьми могут получить от государства, чтобы погасить ипотеку. Выплата единоразовая;
  • Материнский капитал — ориентирован на женщин, родивших (усыновивших) второго и последующих детей, а также для мужчин — единственных опекунов, которые усыновили второго и последующих детей. Капитал можно направить в т.ч. на покупку жилья.

Но чаще в ипотеке отказывают сами кредиторы, если видят недостаточный доход заявителя или плохую КИ. В этом случае стоит обратиться в другой банк: есть шанс, что в нем требования к заемщикам будут мягче.

Можно ли использовать материнский капитал, чтобы выплатить сельскую ипотеку?

Да, материнским капиталом можно погасить задолженность, а еще — использовать субсидию в качестве первоначального взноса. Если вам положены другие льготы, их тоже можно направить на выплату кредита. Например, с сентября 2021 года многодетные могут получить 450 тыс. рублей на погашения ипотечного кредита, в т.ч. сельской ипотеки.

Хватит ли на всех бюджетных денег?

В 2021 году финансирование сельской ипотеки составит 1 млрд рублей. Для сравнения — на семейную ипотеку выделяют 600 млрд рублей, правда, на несколько лет действия программы. Такая разница в цифрах связана со спецификой программы: по расчетам правительства, на жилье в сельской местности будет априори меньший спрос. Поэтому выделенного бюджета должно хватить.

Подпишитесь на Bankiros.ru

Эксперты раскрывают секреты сельской ипотеки: как получить ставку 2,7%?&nbsp

Эксперты рынка недвижимости отмечают, что омичам и жителям близлежащих городов пришлась по душе возможность переехать жить за город. Наблюдается ажиотажный спрос на консультации по сельской ипотеке, ставку по которой субсидирует государство в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий». Больше всего запросов поступает на дома в сельской местности по цене, не превышающей 2,5-3 млн рублей, что соответствует стоимости 3-комнатной квартиры в Омске.

С какого числа действует?

Официально сельская ипотека стартовала с начала 2021 года. Первые льготные кредиты банки-партнеры программы начнут выдавать в марте текущего года.

Как получить?

Условия ипотеки беспрецедентны: для первоначального взноса достаточно 10% от требуемой суммы ипотеки, в качестве него разрешено использовать материнский капитал, а возраст заемщика увеличен до 75 лет.

Подать заявку на ипотеку по госпрограмме можно уже сейчас, даже без перечня территорий. Пока вы выбираете дом или участок, ваша заявка уже будет проходить процедуру одобрения. После того как банк одобрит вашу заявку, вы получите льготную ставку в размере до 3% годовых. Остальную часть процентов банку возмещает государство, она равняется ключевой ставке, установленной Центробанком России. На данный момент она составляет 6%. Выплачивать сельскую ипотеку можно в срок до 25 лет. В отличие от семейной ипотеки, принять участие в сельской ипотеке можно только один раз.

Кто может взять сельскую ипотеку?

Требований к возрасту, семейному положению, месту жительства и социальному статусу нет. Заемщиком может быть женатый мужчина, мать-одиночка, семья с одним ребенком и многодетные родители, супруги без детей. Свои требования банк может предъявить при оценке рисков и платежеспособности, но ограничений именно в программе нет. Хоть программу и назвали сельской ипотекой, жить в деревне необязательно. Более того, заемщики могут жить в любом регионе.

На какие объекты?

Вы можете выбирать частный дом или земельный участок с планами на строительство дома, а также квартиру в доме, если он относится к сельской местности. Площадь будущего жилья должна соответствовать учетной норме в регионе и той местности, где вы хотите приобрести его. Это значит, что каждому члену семьи, который будет проживать в доме, должно отводиться определенное количество квадратных метров. Если кредит нужен на строительство дома, у заемщика должен быть земельный участок. Если участка нет, его можно купить и построить на нем дом с господдержкой.

Для сельской ипотеки подходят следующие населенные пункты:

сельский населенный пункт, то есть село, деревня, хутор, станица, аул, кишлак;

рабочий поселок;

поселок городского типа;

малые города с населением до 30 тысяч человек, если в регионе их включили в программу развития (прописаны в Приложении № 11 к государственной программе Российской Федерации «Комплексное развитие сельских территорий»).

Многие омичи с интересом отнеслись к возможности сменить шумную городскую жизнь на спокойствие сельской местности. Эксперты компании «Этажи» прогнозируют, что сельская ипотека повысит интерес к земельным участкам и домам в сельских территориях и окажет влияние на стоимость этой недвижимости. Так дома и участки максимально близко расположенные к Омску, могут подорожать в среднем на 4-8%. Это еще одна причина, почему стоит поторопиться с покупкой загородной недвижимости: успеть до начала ажиотажного спроса, повышения цен и дефицита хороших вариантов.

Специалисты компании «Этажи» помогут сократить сроки оформления ипотеки и проведения сделки. Ипотечную заявку здесь отправляют сразу в несколько банков по единой заявке и одному пакету документов. Услуги всех необходимых специалистов осуществляются в одном офисе: подбор недвижимости, оформление ипотеки и страховки, полное юридическое сопровождение. Вы сэкономите до 52 часов!

На правах рекламы

*Финансовую услугу оказывает АО «Россельхозбанк», Ген.лицензия банка РФ № 3349. Программа кредитования «Комплексное развитие сельских территорий ». Цель кредита: Покупка квартиры, дома с земельным участком, земельного участка в рамках соответствующей гос. программы. Ставка кредитования от 2,7%. Первоначальный взнос от 10% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Срок кредита до 25 лет. Валюта кредита: рубли. Сумма кредита от 100000 до 3000000 рублей (до 5000000 рублей в Ленинградской области и Дальневосточном федеральном округе). Дополнительные расходы по кредиту: обязательное страхование объекта недвижимости. Страхование жизни и трудоспособности заемщика по желанию (при отсутствии ставка увеличивается до 3%). Не является публичной офертой. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без указания причин.

Сельские территории — сельские поселения или сельские поселения и межселенные территории, объединенные общей территорией в границах муниципального района, сельские населенные пункты, рабочие поселки, входящие в состав городских округов (за исключением городских округов, на территории которых находятся административные центры субъектов Российской Федерации), городских поселений и внутригородских муниципальных образований г. Севастополя. Перечень таких сельских населенных пунктов, рабочих поселков на территории субъекта Российской Федерации определяется высшим исполнительным органом государственной власти субъекта Российской Федерации или органом исполнительной власти субъекта Российской Федерации, уполномоченным высшим исполнительным органом государственной власти субъекта Российской Федерации (далее — орган исполнительной власти). В указанное понятие не входят внутригородские муниципальные образования гг. Москвы и Санкт-Петербурга, а также муниципальные образования и городские округа Московской области.

Видео дня. Выплаты по накопительной части пенсии сократят

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: