Кредит под залог имеющегося жилья в банке ВТБ 24

Как получить кредит в Банке ВТБ под залог квартиры или другой недвижимости: условия, без подтверждения дохода или с плохой КИ

Кредит под залог недвижимости ВТБ 24 представлен несколькими программами. Есть кейсы для семей с несколькими детьми, оформление по двум документам, под залог имеющегося жилья. Подробнее об условиях программ банка и возможностях заемщика, таких как оплата части ипотеки материнским капиталом, получение налогового вычета, далее в статье.

Программы в ВТБ на кредит с залогом недвижимости

Основные программы, которые представлены сегодня в банке ВТБ:

  1. Вторичный рынок.
  2. Новостройки.
  3. Перекредитование.
  4. С государственной поддержкой.
  5. По двум документам.
  6. Под залог имеющегося жилья.
  7. Для военных.

При покупке жилья будет действовать акция, по которой чем большую площадь приобретает заемщик, тем ниже он получит процентную ставку. Минимальное значение – от 8.6% годовых. Действует при приобретении жилья площадью более 100 кв. м.

В следующих разделах будут рассмотрены одни из наиболее востребованных сегодня программ в банке – без подтверждения доходов, под залог имеющейся недвижимости, а также для приобретения жилья.

Приобретение недвижимости под залог

В данном разделе будут рассмотрены сразу две программы – для первичного и вторичного рынка, поскольку их условия аналогичные. Отличается только рынок приобретения жилья.

Условия кредита от ВТБ под залог недвижимости:

  • сумма до 60 млн р.;
  • минимальный размер займа 0.6 млн р.;
  • погашение до 30 лет;
  • аванс из своих средств от 10% от цены на приобретаемое жилье;
  • требуется комплексное страхование.

Если вносится первичный взнос в размере 50% от цены жилья, то действует ставка от 8.4% годовых. При взносе менее 20% к ставке прибавляется 0.7% за исключение оплаты первичного взноса материнским капиталом.

Подтверждение дохода доступно несколькими формами. Например, справкой по форме банка либо классической формой – справкой 2-НДФЛ. Хорошо, если заемщик предоставляет доказательства о нескольких источниках доходов. Банк рассмотрит все варианты и суммирует заработок. Средства переводят на безналичный счет, получение денег наличными, как при потребительском кредите, не предусмотрено.

На заметку! Банк учитывает доход созаемщиков при расчете условий кредита.

Если человек желает оформить ссуду без предоставления документов о доходе, то ему следует ознакомиться с программой «без формальностей», о которой подробно рассказывается в следующем разделе.

По двум документам

В ВТБ кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов можно оформить заемщикам, которые приобретают жилье на первичном или вторичном рынке.

Условия кредита будут следующими:

  • минимальный размер кредита 0.6 млн р.;
  • максимальный размер ссуды не более 30 млн р.;
  • срок погашения в банке до 20 лет;
  • аванс из собственных средств должен составить не менее 30% от стоимости приобретаемой площади;
  • распространяется комплексное страхование – жизни и здоровья, на защиту имущества от риска повреждений, утраты.

Человек вправе обратиться за ссудой без наличия постоянно регистрации в регионе подачи заявки. Недоступно получение средств наличными.

Важно! По программе не предусмотрено использование материнского капитала.

Какую недвижимость можно приобрести: таунхаус, дом, квартиру, апартаменты. В рамках данной программы действует акция по снижению процентной ставки в зависимости от площади приобретаемого жилья. В таблице представлена зависимость ставок и квадратных метров:

Площадь Ставка банка Первичный взнос
От 8.4% Более 50%
От 100 кв. м. От 8.6% От 30%
До 100 кв. м. От 9.4% От 30%

Заемщик может обратиться в рамках программы по двум документам за рефинансированием. Тогда применяется минимальная процентная ставка от 9% годовых.

Нецелевой кредит с залогом недвижимости

ВТБ предлагает взять кредит под залог квартиры, находящейся в собственности заемщика. Какие требования к имуществу предъявляет банк:

  • квартира находится в многоквартирном доме;
  • дом располагается в черте города, где есть ипотечный центр от ВТБ;
  • имущество может быть в собственности заемщика либо в совместной собственности с супругом, членами семьи. В таком случае будет оформлено поручительство соответствующих лиц.

Условия кредита в банке ВТБ под залог квартиры следующие:

  1. Размер кредита не превышает 15 млн р.
  2. Процент от 10.9% в год.
  3. Валюта – рубль.
  4. Банк выдает до 50% от рыночной стоимости квартиры, установленной в результате экспертизы независимого оценщика.
  5. Не взимаются комиссии за оформление.
  6. Погашение до 240 мес.

Срок погашения должен быть кратным 12 месяцам. Погасить ссуду можно досрочно без ограничений – банк не возьмет штраф. Рассчитать ежемесячный платеж можно на сайте банка.

Где получить кредит под залог квартиры без доходов и с плохой КИ

Кредит в залог недвижимости в ВТБ 24 оформляется по минимальной ставке 8.4% годовых. Если закладывается собственная недвижимость, то минимальная ставка 10.9% годовых. Это сравнимо с потребительским кредитованием.

Получить процентную ставку ниже банка, можно обратившись к ипотечному брокеру legko-zalog.com.

Что предлагает ипотечный брокер заемщикам:

  • ссуду размером до 90% от рыночной стоимости;
  • максимальная сумма кредита 100 млн р.;
  • минимальный размер займа 500 тыс. р.;
  • средства можно получить наличными;
  • процентная ставка от 7.5% по акции, базовая ставка от 9% годовых;
  • срок погашения от 1 года до 30 лет;
  • есть перезалог, предусмотрен займ до продажи;
  • без подтверждения дохода.

В качестве недвижимости, находящейся в собственности клиента, брокер рассматривает квартиры, таунхаусы, коттеджи, дома для постоянного проживания с участком земли, апартаменты и коммерческую недвижимость.

Обратиться за кредитом могут люди с испорченной кредитной историей. Решение не будет зависеть от состояния КИ. Условия можно сравнить с потребительским кредитом, поскольку не требуется подтверждать целевое использование средств.

Важно! Для одобрения заявки объект залога должен находиться на территории Москвы, Московской области, Ленинградской области или Санкт-Петербурга.

В чем еще преимущества обращения к брокеру: имущество останется в распоряжении клиента. Не потребуется снимать регистрацию в Росреестре. Но человек не сможет продать, обменять или передать по наследству имущество во время погашения кредита. Это можно будет сделать после возвращения долга.

Можно ли воспользоваться налоговым вычетом

Если заемщик захочет взять кредит под залог недвижимости в ВТБ 24, то он сможет воспользоваться налоговым вычетом. Право будет действовать только при приобретении площади, но не при залоге имеющегося жилья или апартаментов.

На заметку! Заемщик сможет вернуть при ипотеке 13% с уплаченных налогов на доходы.

Максимальный размер вычета, на который сможет рассчитывать заемщик при обращении в банк – до 0.39 млн р. Вернуть средства можно только один раз по законодательству РФ.

Подать заявку на вычет можно, когда у заемщика на руках будет передаточный акт и свидетельство о праве на собственность. Право будет действовать весь год (календарный). В следующем разделе о том, как получить средства.

Как получить налоговый вычет

Сегодня в распоряжении заемщиков есть два способа получения средств:

  1. Обратиться в налоговую службу.
  2. Вернуть деньги через работодателя.

Второй способ предполагает также возможность вернуть деньги в течение всего года, но прежде чем обратиться к работодателю, придется подтвердить право в налоговой службе.

На заметку! НС должна подтвердить право на получение вычета за срок, не превышающий 30 кал. дней.

Что удобнее и быстрее – решать заемщику. Обращаться в налоговую службу следует по месту проживания. Гражданину нужно написать заявление и подать вместе с другими документами, точный перечень которых следует уточнить в самой налоговой службе.

Как использовать материнский капитал при ипотеке в ВТБ

Семья, получившая сертификат на маткапитал, вправе использовать деньги на оплату кредита. Есть две возможности потратить средства при оформлении кредита под залог недвижимости в банке ВТБ:

  • внести первичным взносом – это работает при покупке имущества на этапе строительства и на вторичном рынке;
  • оплатить часть кредита или полностью погасить долг досрочным погашением.

При втором способе потребуется обратиться в пенсионный фонд по месту постоянной прописки. В ведомстве заемщику скажут точный перечень документов, который потребуется для использования средств. А в банк потребуется отдать заявление на использование МК как оплаты части кредита.

Если заемщик желает внести первичный взнос средствами МК, оформляя кредит под залог недвижимости в банке ВТБ, то нужно иметь и собственные средства.

На заметку! Собственных средств при внесении первичного платежа должно быть не меньше 10% от цены приобретаемого недвижимого имущества.

Оплату МК нужно рассчитать так, чтобы он занял не более 15% от цены на приобретаемое жилье. Что предоставляется из документов в банк при использовании МК как аванса по кредиту с залогом:

  1. Сертификат.
  2. Справка из ПФР об остатке средств на счету матери.

При обращении к ипотечному брокеру заемщик не теряет возможности воспользоваться материнским капиталом для погашения долга. Если рассчитать условия по программе с залогом собственной недвижимости, то у Легко-залог человек получает ниже процентную ставку, а требования — лояльнее, поэтому рекомендуется обращаться к посреднику для экономии и снижения рисков получить отказ банка VTB.

Кредит под залог имеющегося жилья в банке ВТБ 24

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – это удобная услуга для тех, кому срочно понадобились наличные средства, а обычные кредиты банк не выдает, а залоговая недвижимость — это гарантия возврата взятых денег.

Виды кредитов под залог

ВТБ 24 разработал и внедрил прекрасную услугу – потребительский кредит под залог имеющегося жилья. Деньги клиенту выдает банк как на покупку жилья (целевой кредит), так и на прочие цели (нецелевой кредит).

Залоговые имущества повышают вероятность выдачи кредита, так как в случае его неуплаты производится продажа залогового имущества, и банк возвращает себе деньги с полученной прибыли.

У банка ВТБ 24 имеется два тарифа, которые предусматривают залоги в виде недвижимости для оформления кредита.

«Кредит под залог имеющегося жилья»

Для оформления услуги необходимо наличие имеющейся квартиры у человека или его родственников, которая не взята сейчас в кредит и не заложена у других банков.

Для залоговых квартир этого тарифа выдвинуты определенные требования:

  • расположение в многоквартирном доме, который находится в черте города;
  • где расположен филиал ВТБ 24, оформляющий кредит (на загородную недвижимость, а также наличие чистого земельного участка кредит не распространяется).

Владеть квартирой может заемщик или его родственник, который при подписании договора становится поручителем по займу.

«Залоговая недвижимость»

Это ипотека, которая подразумевает взятие денег для покупки жилья. Это жилье и становится залогом. То есть по выплате кредита квартира полностью остается вам, а при непогашении долга забирается в качестве уплаты по займу. При взятии такого пакета обязательно оформляется страхование, правила которого вскоре мы и рассмотрим.

Чтобы заложить квартиру в банк, нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы. Если вы уверены в своей платежеспособности, то такой кредит большое достоинство. Процентная ставка по любому из этих тарифов меньше, чем при обычном кредите, что значительно снижает общую сумму выплат.

Единственный недостаток – это то, что залоговое имущество ВТБ 24 по сумме должно быть как минимум в два раза больше взятой суммы займа. То есть заемщик может взять денег не более 50% от стоимости своего жилья на момент оформления сделки. Данное условие не касается ипотеки.

Условия кредитов

Каждый тарифный план при взятии денег под залог имеет свои условия, разительно отличающиеся в связи с особенностями договоров и предоставляемых услуг.

Условие «Кредит под залог имеющегося жилья» «Залоговая недвижимость»
Сумма займа До 15 000 000 руб. От 600 000 до 60 000 000 руб.
Срок выплат Кратный 12 месяцам, но не более 20 лет До 30 лет
Процентная ставка 11,7% годовых 10,6% годовых
Первоначальный взнос Отсутствует 20% от суммы займа
Наличие поручателя Необходимо, если права на залоговое имущество принадлежат ему Не нужно
Возможность досрочной выплаты Имеется Есть

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 выдается только в рублях. Каждый заемщик должен сам выбрать, какой тарифный план ему больше подходит. Если деньги берутся на покупку жилья, то ипотека имеет более выгодные условия с меньшими переплатами.

Необходимые документы

Для оформления кредита по любому из вышеназванных тарифов заемщик должен иметь определенный пакет документов:

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Справка о доходах (оформляется по форме банка, либо предоставляется 2-НДФЛ). Если заемщик получает зарплату в ВТБ 24, то справку можно не предоставлять;
  • Копия трудовой книги или выписка из нее;
  • Военный билет, если кредит оформляет мужчина от 18 до 27 лет;
  • Документ, указывающий причину получения права собственности на залоговое имущество;
  • Документ, подтверждающий регистрацию права собственности;
  • Единый жилищный документ;
  • Отчет об оценке квартиры или другой залоговой недвижимости на момент оформления кредита.

Документы должны быть не только заемщика, но и его поручителя, если таковой необходим. Желательно перед сбором документов обратиться в ВТБ 24, чтобы консультант выдал вам список необходимых бумаг, а для каждого пакета кредитования он может слегка отличаться.

Также посетить банк нужно в случае ипотеки, ведь тогда обязательно оформление страховки, а значит и документы лучше сразу собирать в нескольких экземплярах, чтобы потом не мучиться с этим заново.

Дополнительные требования

Сбор всех необходимых бумаг, еще не означает, что ВТБ 24 оформит кредит под залог. Залоговая недвижимость значительно повышает вероятность положительного ответа, но не дает стопроцентную гарантию. Заемщик должен также соответствовать ряду требований, выдвигаемых банком:

  • Возраст от 21 до 60 лет;
  • Гражданство в Российской Федерации;
  • Прописка на территории России, но не обязательно в регионе оформления кредита;
  • Положительная кредитная история;
  • Платежеспособность с официальным трудоустройством (могут учитываться доходы с нескольких мест работы, при их стабильности и официальном оформлении).

Подобные требования часто выдвигаются банками, а несоответствие им снижает вероятность получения займа. Банк не объясняет причину отказа, но следует понимать, что ему выгодно давать кредиты тем, кто сможет его вернуть с большей гарантией.

Ваша задача убедить ВТБ 24 в своей ответственности и платежеспособности, чему помогут выплаченные без просрочек кредиты, стабильная и высокая заработная плата, и хорошая стоимость залогового имущества, как основного показателя гарантии возврата средств.

Как оформить?

Получить кредит в ВТБ 24 под залог имущества достаточно просто. Для начала следует подать заявление, сделать это можно любым удобным способом:

  1. Обратившись в отделение банка.
  2. Зайти на официальный сайт и заполнить электронную анкету.

После рассмотрения заявления банк примет решение в течение 4-5 рабочих дней и известит вас о нем. При положительном ответе вас попросят прийти в отделение банка для передачи документов и подписания бумаг.

После получения подтверждения о возможности оформления займа клиент не обязан сразу обращаться в банк. Срок действия одобренного предложения – 122 дня. По истечении этого времени, если договор не был подписан, человеку придется заново подавать заявления и ждать результата.

Как узнать стоимость займа?

Клиентов ВТБ 24 часто беспокоит, что предполагаемая стоимость займа после подписания бумаг станет значительно выше из-за процентов и прочих неустоек. Вы всегда можете попросить сотрудника банка рассчитать вам сумму с учетом необходимого срока и по текущей процентной ставке. То же самое вы можете сделать и самостоятельно на сайте банка.

У каждого тарифного плана есть свой калькулятор, который позволяет рассчитать сумму платежей и общего займа согласно требованиям тарифа и вашим предпочтениям (сроки выплат и их частота).

Не стоит переживать, что сумма выплат изменится из-за курса валют или изменения условий тарифа. При подписании договора процентная ставка учитывается на момент взятия кредита и не меняется до окончания его срока действия. Неустойки и штрафы вам не грозят, если все взносы оплачиваются своевременно без задержек, а если вы не соблюдаете требования банка, то тогда переплата это только ваша вина.

Калькулятор

Страхование

Оформление страховки обязательное условие при получении ипотеки. Страховка позволяет защитить человека при утрате трудоспособности, порче или потере закладываемого имущества.

Страховой полис имеет множество пунктов, от которых можно отказаться по своему желанию, но страхование от порчи и утраты имущества является обязательным. Если брать расширенный полис, то ставка по кредиту будет меньше, а если исключить некоторые пункты, то она возрастет на 1%.

Страхование в этом кредите гарантия для банка и для заемщика. Переплаты за страховку не превышают общей суммы выплат за обычный кредит, так как в нем больше процентная ставка, поэтому не стоит бояться потери этих денег.

Страхование позволит вам ощущать уверенность и защищенность. И, если что-то случится с залоговым имуществом, то страховая компания возьмёт на себе все выплаты.

Как погашать кредит?

Погашать кредит ВТБ 24 необходимо своевременно согласно срокам и суммам, указанным в договоре о займе. Для клиентов банка имеется множество способов, которые позволяют регулярно вносить платежи:

  • При помощи интернет-банка;
  • Переводом денег с карты на карту;
  • Внесением наличных средств через кассу ВТБ 24 лично или третьим лицом;
  • Через Почту России;
  • Переводом из других банковских организаций.

Право выбора заемщик всегда оставляет за собой, банк не требует от него выполнения тех или иных правил по способу внесения платежей, но важно, чтобы они были регулярными.

ВТБ 24 выдает кредит под залог недвижимости большей части из тех, кто подает заявление. Для банка выгодно получение процентов с выплат, а залог предоставляет гарантию возврата денег. Клиенты банка взамен получают выгодные условия по оформлению кредита – низкая процентная ставка, возможность страхования имущества, длительный срок выплат.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: