Как получить ипотеку на земельный участок в Сбербанке в 2021 году

Ипотечный кредит на земельный участок в Сбербанке

Многие граждане, живущие в городах, хотят обзавестись частным домом, построенным на собственном земельном участке. Однако, чтобы начать строительство, необходимо приобрести этот участок.

Дают ли в кредит средства для покупки земельного участка в Сбербанке?

Особенности ипотеки на покупку земельного участка

Банки относят землю к неликвидным объектам. Участки трудно реализуются, поэтому риск возможных убытков при заключения таких сделок довольно высок.

Более ценными считаются оснащённые коммуникациями участки. Водоотведение — одно из ключевых условий. Некоторые участки земли вообще не могут использоваться в качестве объекта покупки.

Законом запрещается приобретение:

  • государственных и муниципальных участков, не предназначенных для ИЖС;
  • лесов и парков, заповедных зон;
  • земельных наделов, менее 6 и более 50 соток.

Ипотечный кредит можно взять на:

  • частное жилищное строительство, поскольку более ликвидным становится участок с возведённым домом;
  • строительство дачи в СНТ и ДНП;
  • загородный участок для ведения личного хозяйства;
  • сельскохозяйственные угодья.

Чаще всего земельную ипотеку оформляют юрлица и индивидуальные предприниматели, которые используют наделы для коммерческих нужд.

Можно ли купить земельный участок в ипотеку в Сбербанке?

В России лишь немногие банки выдают кредиты на приобретение земельных участков. Можно назвать всего 3 крупных банка, которые в 2021 году предоставляют такую возможность:

  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк.

Данные кредитные организации разработали программы, включающие возможность оформления ипотеки на земельный участок.

Ипотека на участок земли в Сбербанке

Ипотечный кредит на землю в Сбербанке предлагается в рамках программы «Загородная недвижимость».

Данная программа позволяет оформить ипотеку на:

  • покупку / строительство дачи, а также иных строений;
  • строительство жилых объектов;
  • покупку участка земли.

Условия оформления ипотеки

Условия кредитования следующие:

  • Валюта: рубли РФ.
  • Минимальная сумма займа: 300 000 р.; максимальная сумма не должна превышать 75% договорной стоимости земельного участка или объекта недвижимости, оформляемого в залог.
  • Первоначальный взнос: от 25%.
  • Срок кредита: до 30 лет.
  • Комиссия за выдачу займа отсутствует.
  • Обеспечение по кредиту: залог жилого помещения, поручительство физлиц.
  • Страхование: обязательное страхование имущества, передаваемого в залог (за исключением земельного надела) от рисков утраты, повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия ипотечного договора.

Процентная ставка

Значение процентной ставки зависит от того, является ли соискатель кредита зарплатным клиентом или вкладчиком Сбербанка. Минимальная процентная ставка действует для участников региональных и федеральных программ, направленных на жилищное кредитование.

Перейдя по этой ссылке, вы можете узнать самые свежие данные, касающиеся процентной ставки по оформлению ипотеки на земельный участок в Сбербанке.

Надбавки к процентной ставке:

  • 0,3% для соискателей, не являющихся зарплатными клиентами Сбербанка;
  • 1% — на период времени до регистрации ипотеки;
  • 1% — в случае отказа заёмщика от страхования жизни и здоровья.

Требования к заёмщикам

К соискателю кредита на земельный участок Сбербанк предъявляет следующие требования:

  • Возраст: не менее 21 года (на момент оформления ипотеки) и не более 75 лет (на момент возврата займа по договору).
  • Стаж работы: 6 месяцев на текущем месте трудоустройства; 1 год общего стажа.

Созаёмщиками по кредиту могут выступать не более 3 физлиц, доход которых учитывается при расчёте максимальной суммы кредита.

Супруг(а) заёмщика обязательно привлекается в качестве созаёмщика вне зависимости от его(её) возраста и платёжеспособности.

Исключение составляют случаи, когда:

  • У супруги(а) отсутствует гражданство РФ.
  • Между супругами заключён брачный договор, в рамках которого установлен режим раздельной собственности.

Требования к созаёмщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику.

Требования к участку земли

Чтобы заявка на ипотеку участка земли была одобрена, банку необходимо убедиться в ликвидности приобретаемого объекта недвижимости.

Основные критерии определения качества земли:

  • вид участка (для ведения сельхозработ, ИЖС и пр.);
  • категория почв;
  • расположение участка относительно населённых пунктов;
  • степень развития инфраструктуры;
  • наличие/отсутствие рядом транспортных коммуникаций;
  • наличие/отсутствие рядом с участком мест для сброса отходов;
  • расположение участка не в природоохранных зонах;
  • наличие подъезда к участку;
  • расстояние от места расположения кредитной организации;
  • размер участка земли;
  • наличие официально зафиксированных границ;
  • постановка на кадастровый учёт;
  • отсутствие обременений (аренда, арест, залог);
  • нахождение леса или водоёма на территории;
  • наличие правоустанавливающих документов на участок у продавца.

В приоритете у Сбербанка земли, расположенные в коттеджных посёлках. Они, как правило, благоустроены и легко реализуются на рынке недвижимости. Ипотека в данном случае оформляется на более выгодных условиях.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки необходимы:

  • Заявление заёмщика.
  • Заявление залогодателя юрлица.
  • Паспорт заёмщика (всех созаёмщиков, залогодателя и поручителя).
  • Справки, подтверждающие финансовое состояние заёмщика (не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).
  • Документы по залогу.

Документы, предоставляемые заёмщиком после одобрительного решения по заявке:

  • Документы по кредитуемому объекту (могут быть предоставлены банку в течение 90 дней со дня принятия решения Сбербанка о выдаче займа).
  • Бумаги, подтверждающие наличие средств для первоначального взноса.

Где можно получить кредит на земельный участок?

Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка по месту:

  • регистрации заёмщика/одного из созаёмщиков;
  • расположения участка земли.

Срок рассмотрения заявки составляет не более 8 рабочих дней. Кредит предоставляется единовременно или частями.

Как взять в ипотеку земельный участок в Сбербанке?

Можно выделить несколько основных шагов, которые соискателю необходимо пройти для получения ипотечного займа:

  1. Зайдите в местное отделение или на страницу сайта Сбербанка, изучите условия и требования к участку земли.
  2. Выберите земельный надел, соответствующий предъявляемым требованиям.
  3. Подайте заявку, которая будет рассматриваться в течение нескольких дней.
  4. Если банк вынесет положительный вердикт, то соберите документы на участок.
  5. При отсутствии противоречий заключается договор, а кредитные средства переводятся заёмщику.

Договор оформляется в письменном виде и заверяется нотариусом. Зарегистрировать его необходимо в течение 2 недель после предоставления всех документов.

В договоре обязательно указываются:

  • кадастровый номер участка;
  • границы надела;
  • площадь;
  • возможность/невозможность возведения строений на купленном участке.

Оформление ипотечного договора проходит несколько этапов:

  1. Одобрение банком заявления заёмщика.
  2. Оценка земельного надела.
  3. Составление акта о ликвидности земли.
  4. Определение ставки и срока кредитования.

Особенности оформления ипотеки на земельный участок

Ипотека, оформляемая на участок земли в Сбербанке, имеет ряд особенностей. Основные из них:

  • Заёмщик может не сообщать банку о постройке дома на участке.
  • Ставка по займу является более высокой.
  • Срок кредитования уменьшен.
  • Отдельная часто земли не может выступать в качестве залога.
  • Заёмщик оплачивает выезд сотрудников банка на участок, оценку, комиссии и сборы нотариуса.
  • Право залога принадлежит Сбербанку.
  • Вместе с земельным участком заёмщику передаются все строения.

Порядок погашения кредита

Кредит погашается помесячно аннуитетными (равными) платежами. Допускается досрочное частичное или полное погашение кредита.

Процедура осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счёт, с которого будут перечислены денежные средства.

Минимальная сумма досрочно возвращаемого кредита не ограничивается банком. Плата за досрочное погашение займа не взимается.

Санкции за несвоевременное погашение кредита

За просрочку платежа Сбербанк взимает неустойку, размер которой соответствует показателю ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора.

Использование индивидуальных сейфов Сбербанка

Для проведения расчётов по сделке можно использовать индивидуальные сейфы ОАО «Сбербанк России» на период до оформления в залог недвижимости; иное обеспечение на этот период банку предоставлять не нужно.

Передача денежных средств продавцу участка производится после регистрации договора и перехода права собственности на земельный надел к покупателю, а также после государственной регистрации ипотеки участка в силу закона в пользу Сбербанка.

В заключение ещё раз отметим, что ипотека на земельный участок в Сбербанке оформляется в рамках программы «Загородная недвижимость». Подробности об условиях и требованиях смотрите здесь.

Ипотека на покупку земельного участка в Сбербанке 2021

Ипотека на земельный участок от Сбербанка предлагается в виде специальной кредитной программы для граждан, которые хотят купить собственную дачу. Кредит актуален, если достаточной суммы для приобретения своего имущества нет. Пригородная недвижимость стоит на порядок ниже, чем квартира в крупном городе, поэтому предложения в других банках ограничены.

Особенности ипотеки на земельный участок

Покупку земельного участка через оформление кредита предлагают 89% кредитных организаций в России. Такое развитие услуг кредитования происходит по причине того, что граждане стараются переехать в экологически благоприятные районы. Ипотечная сделка для осуществления покупки собственного имущества имеет особенности, связанные с рисками невысокой ликвидности: такой надел практически нельзя продать.

Оформление ипотечного договора для покупки участка земли – сложная процедура, если сравнивать с покупкой квартиры. Причины следующие:

  1. У надела земли ликвидность ниже, чем у квартир в менее престижном районе. Если должник не выполнит свои обязанности по обязательной оплате платежей, банк будет вынужден распорядиться имуществом путем продажи имущества, находящегося в залоге. Землю продать сложно, поэтому кредитор дополнительно вынужден тратить свои деньги.
  2. В процессе оценки имущества имеются сложности. Оценочный специалист учитывает следующие факторы: расстояние до крупного мегаполиса, площадь участка, уровень инфраструктуры, тип района, необходимые коммуникации и т.д. Если будут соответствия по перечисленным параметрам, после итоговой оценки кредитор примет решение.
  3. Сложность ситуации в том, что приобретается участок не для ведения огородничества, но и для строительных работ домов или других сооружений. Эти недвижимости – отдельные объекты. В зависимости от того, что будет построено дополнительно, понадобятся временные издержки, полученные из-за длительности регистрации во время сотрудничества с финансовым кредитором. Любое помещение на приобретенной в ипотеку земле автоматически станет объектом залога кредитора.
  4. Оформляется сделка только на тот надел, который предназначен для строительства жилья, выращивания культур и занятия подсобным хозяйством.

Для того, чтобы предупредить риски, предъявляются жесткие требования к возводящимся объектам и клиентам. Обязательным условием является оформление страхования. Если отказаться от страховки, у заемщика будут следующие варианты: получить займ под более высокий процент, получить отказ. Предварительный подсчет по программе ипотечного кредитования осуществляется на сайте Сбербанка при помощи кредитного калькулятора.

Условия кредитования

У кредитора действует программа «Загородная недвижимость» у которой есть следующие преимущества:

  • Отсутствие дополнительных процентов за выдачу кредитных средств.
  • Для людей, получающих зарплату или пенсионные начисления на карту для выплат, действуют более выгодные условия по кредитованию. К категории льготников относятся сотрудники банка.
  • Если уровень дохода семьи не дотягивает до уровня банка, привлекаются созаемщики. Супруги являются обязательными созаемщиками, а выплаты третьих лиц будут учтены во время рассмотрения заявления и принятия решений.
  • При одобрении заявки и выдаче заемных средств, заемщику дополнительно предлагают оформить кредитку, имеющую максимальный лимит от 300 тысяч рублей.

Чтобы получить одобрение в выдаче займа, сверяются условиями получения кредитной услуги в разных банках. Оформляется ипотечная сделка в Сбербанке для покупки участка на таких условиях:

  • Берется ссуда в рублевой валюте, в долларах, евро или другой валюте банковское учреждение выдать кредит не сможет.
  • Минимальный займ начинается от 300 тысяч рублей.
  • Максимальная сумма для получения кредитных средств не превышает. Но есть нюансы: деньги выдаются с условием, что результат оценки состоит в 75% договорной цены за покупаемый на заемные средства участок.
  • Клиенту дается выбор в определении срока кредитования, который достигает 30 лет, но не менее 12 месяцев.
  • Первоначальный взнос должен составлять не менее 25% от всего тела кредита.
  • В качестве обеспечения ипотечного долга выступает закладная на недвижимость или поручительство третьей стороны.
  • В процессе приобретения в кредит земли, кредитуемое жилье не будет подлежать обязательной страховке от стихийных бедствий и прочих разрушений, которые могут настигнуть.

Если заявитель захочет привлечь поручителя, чтобы обеспечить займ, банк потребует соответствие такое же, как и у титульного заемщика по возрасту, уровню дохода и прочее.

Минимальная процентная ставка по программе Сбербанка на приобретение земли может составить 9,5%, в случае, если это зарплатный клиент Сбербанка. Заявители, не получающие заработок или пенсионные начисления в Сбербанке, процент на 0.5-1% получат выше.

До момента регистрации ипотечной сделки (оформление в залог кредитуемого участка), помимо базового процента добавляет дополнительный. На такое же количество пунктов увеличивается процент, если клиент предоставит отказ на страхование своего здоровья и жизни от несчастного случая. К этим рискам относятся: гибель должника, потеря рабочего места или тяжелое заболевание либо получение инвалидности.

Совокупная цена за участок по кредиту может быть понижена, но для того населения и для тех граждан, которые участвуют в государственной социальной программе. Специальные федеральные программы оказывают государственную поддержку лицам, которые нуждаются в хороших жилищных условиях и стоят на очереди.

Калькулятор

Для совершения расчетов по кредиту, следует открыть калькулятор и специальном поле установить ограничения по сроку и дате. Далее нажимается кнопка расчетов.

Через систему рассчитываются платежи с возможностью указания досрочного погашения, а также применения материнского капитала.

Требования к заемщику

Если граждане будут иметь необходимую сумму для совершения первой оплаты и последующего погашения, это не дает гарантии получения ссуды. У кредитного учреждения имеются специальные требования к потенциальным заемщикам, которые желают купить земельный надел за кредитные средства:

  • У претендента на получение заемных средств должно быть гражданство Российской Федерации. Нерезиденты Сбербанка могут кредитоваться по другим программам, имеющимся в банке.
  • Потенциальный заемщик в момент получения займа должен быть в возрасте от 21 года.
  • В момент завершения ипотечного договора и выплат всех долгов заемщику должно быть не более 75 лет. Пенсионерам в ссуде отказывают чаще.
  • Обязательное наличие рабочего стажа в 6 месяцев по последнему трудовому месту. Предоставляется банковским сотрудникам трудовая книжка, где указан срок за 5 лет в количестве года официального труда.
  • Чтобы повысить шансы одобрения ссуды, привлекаются три или меньше человек в качестве созаемщиков. Муж или жена уже автоматически считаются заемщиками, так как недвижимость и имущество, наработанное в браке, принадлежит в равной степени обоим. На второго из супругов не действуют ограничения по возрасту или наличию официального заработка.
  • Законные супруги имеют право отказа от участия в сделке в качестве созаемщика. Это возможно, если перед регистрацией отношений или в процессе этого, был подписан брачный контракт. Согласно этому документу, имущество, приобретенное в браке, не должно считаться совместным. Также это правило действует, если муж или жена не являются гражданами РФ.
  • Каждый из созаемщиков, поручителей и залогодателей, имеющих в собственности залоговое имущество, должны соответствовать банковским требованиям к потенциальному заемщику. Соответствия проверяются по всем пунктам: уровню дохода, возрасту, гражданству и т.д.

Если будут отсутствовать какие-либо сведения и документы от третьих лиц, банк может выдать отказ на дальнейшее проведение сделки.

Требования к земле

Ипотека на покупку участка земли проходит с большими рисками и сложностями, если сравнивать с квартирой, так как у участка без построек ликвидность на порядок ниже. Бак не имеет гарантии в том, что ликвидность (возможность реализации имущества) за время оплаты долга перед клиентом не уменьшится дальше.

Ликвидность приобретаемого имущества зависит от следующего:

  1. Экологический уровень в округе по причине массовой застройки и работы предприятий возле приобретаемого за кредитные деньги участка.
  2. Автомагистрали, которые проходят по этому участку или поблизости, а также другие внешние факторы.

Кредитором выдвигаются отдельные требования к участку земли, на который понадобятся заемные средства:

  • Собственником недвижимого имущества может быть только один человек, имеющий документацию, подтверждающую право владения на этот участок.
  • Земля должна находиться в районе транспортной развязки. Поблизости должны находиться доступные коммуникации в виде электричества и водоснабжения.
  • Приобретаемое на банковские деньги имущество не должно располагаться на охраняемой государством зоне: заповеднике, резервном участке и прочих.
  • Банк заключает сделки с землей, имеющей размер в 6 соток.
  • Кредитуемая земля должна быть расположена в доступности от города, не дальше 50 км от города.

Если покупаемое имущество не будет подходить хотя бы под одно из указанных требований, шансов на получение одобрения будет мало.

Порядок оформления

Получение ипотечных средств осуществляется по следующему алгоритму:

  1. Выбирается подходящий под условия банка земельный надел и подписывается предварительный устный или письменный договор с его владельцем.
  2. Собираются бумаги, требуемые для проверки заявления кредитной организацией.
  3. Заполняются анкетные данные и подается заявление онлайн или в офисе.
  4. Регистрируется финансовая сделка, если придет одобрительный ответ на заявление.
  5. Оплата первоначального взноса наличными или безналичным переводом.
  6. Получаются необходимые средства.

Заявление на получение банковских денег будут рассматривать в кредитном комитете на протяжении нескольких дней. При принятии положительного решения, потенциальный заемщик должен будет поставить подпись в нескольких договорах, а также ознакомиться с утвержденным платежным графиком (погашение происходит в равных частях). После совершения этих процедур, будет наложено ипотечное обременение. Соответствующие бумаги переходят в Росреестр для регистрации недвижимости.

Альтернативные варианты покупки земли без ипотеки

Если у покупаемого участка по оценке специалиста будет недостаточная ликвидность, лицо будет вынуждено найти другие способы по присвоению земли. Не выдадут заемные средства тем гражданам, кто не имеет достаточной суммы на погашение займа. Доступными вариантами покупки земли считаются:

  • Взятие нецелевого займа, не требующего залогового имущества. Этот вариант удобен тем, что получается необходимая кредитная сумма через оформление такого вида ссуды. Большая часть финансовых учреждений предлагает большое количество программ по передаче нецелевого кредита до миллиона рублей без залогового имущества и поручителей. От гражданина не будет требоваться подтверждение передачи полученной суммы. Но повышается процент одобрений такой немалой суммы ограниченному количеству людей. Доступен займ для тех, кто имеет положительную кредитную историю и раннее сотрудничество с банком для повышения доверия банка.
  • Нецелевой кредит с залоговым собственным имуществом. Если земельный участок не прошел аккредитацию финансовым учреждением, альтернативным вариантом будет получение займа под залоговое имущество, которое находится в собственности гражданина. К таковым относится квартира, дом, или коммерческое строение. К подобным кредитным программам применяют ограничения по заемной сумме, дисконтной и ключевым требованиям к залоговому объекту для банковского учреждения.
  • Покупка на собственные деньги. Для покупки дорогого имущества люди обращаются к родственникам или продают свои вещи. Это поможет избежать больших переплат и подходит для людей, имеющих плохую кредитную историю.

При желании купить земельный надел через ипотеку, другой кредит или собственные средства, должно быть проведено детальное изучение банковских условий, с последующим сравнением разных предложений. Практически каждый банк имеет свой сайт с калькулятором, где подбирается программа и вводятся данные, что сэкономит время на получение информации от банковских работников.

На что обращают внимание при получении нецелевого займа: ставка по проценту, меньшие переплаты, предлагаемый платеж и другие параметры, помогающие в определении с выбором кредитного продукта.

Документы, необходимые для оформления ипотеки на земельный участок

Чтобы банк рассмотрел в минимальные сроки заявку и не запрашивал дополнительные документы, понадобятся следующие бумаги:

  1. От руки заполненная согласно банковской форме анкета с заявлением. Взять бланк можно на официальном сайте Сбербанка или в отделении.
  2. Паспортные данные каждого из созаемщиков и поручителей.
  3. Трудовые документы и справки по наличию заработной платы и других источников дохода заемщика, поручителя или созаемщика, если таковые имеются.
  4. Справка по форме 3-НДФЛ по каждому участнику финансовой сделки. Этот документ свидетельствует о достаточном доходе каждого члена семьи.
  5. В банковское учреждение передаются бумаги по недвижимости, имеющейся в залоге.

В индивидуальном порядке будет требоваться большее количество документов. Дополнительно может потребоваться информация о договоре аренды, передаче имущества в наследство и прочие подтверждения наличия дохода или другой недвижимости.

Плюсы и минусы оформления ипотеки на земельный участок

Положительными сторонами в заключении договора на получение ипотеки являются:

  • Повышение размера кредитного займа в случае привлечения созаемщиков;
  • Отсутствия процентов по пользованию кредитом дополнительно;
  • Уменьшение процента для клиентов, получающих зарплату и участвующих в жилищных программах;
  • Упрощенная процедура получения заемных средств для льготников;
  • Уменьшение или исчезновение санкций в случае досрочного погашения обязательств;
  • Смежные предложения после оформления кредитного договора в виде кредитки с лимитом в 500 тысяч рублей;
  • Передача оформленного в другом банке займа в Сбербанк (его замена и покрытие).

Недостатками кредитного продукта являются следующие:

  • Жесткие требования к покупаемому участку;
  • Обязательность в заключении договора страхования;
  • Высокий процент и сумма первоначального взноса;
  • Ограниченное количество кредиторов, предлагающих ипотеку на землю;
  • Сложности при проведении оценки (неправильная процедура влияет на сумму кредита или приводит к отказу от кредитной организации);
  • Возможность получения денег в рублях.

В процессе выдачи денег на получение собственности на недвижимость, банк рискует, так как не могут быть окуплены произведенные траты. Заемщик должен обеспечить документально обязательство, а также путем привлечения поручителей и предоставления залогового имущества на кредитуемую недвижимость или на ту, которая уже есть у человека. Займы на землю имеют более высокую ставку, обязательный первый взнос и множественные требования к наделу.

‘;return t.replace(«ID»,e)+a}function lazyLoadYoutubeIframe(){var e=document.createElement(«iframe»),t=»ID?autoplay=1″;t+=0===this.dataset.query.length?»:’&’+this.dataset.query;e.setAttribute(«src»,t.replace(«ID»,this.dataset.src)),e.setAttribute(«frameborder»,»0″),e.setAttribute(«allowfullscreen»,»1″),e.setAttribute(«allow», «accelerometer; autoplay; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture»),this.parentNode.replaceChild(e,this)}document.addEventListener(«DOMContentLoaded»,function(){var e,t,a=document.getElementsByClassName(«rll-youtube-player»);for(t=0;t

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: